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Agencias de crédito ayudan a consumidores con sus cuentas médicas


Michelle Andrews | Kaiser Health News | 7/13/2017, 5:56 p.m.
Agencias de crédito ayudan a consumidores con sus cuentas médicas

"Más gente que normalmente habría tenido un buen riesgo de crédito ahora está atrapada con cuentas grandes", dijo.

Los prestamistas usan reportes de crédito y calificaciones de crédito para evaluar el riesgo de que alguien no pague un préstamo. Las empresas de puntaje de crédito construyen algoritmos que usan los datos de los informes de crédito de las personas para asignar una puntuación de crédito de tres dígitos, normalmente entre 300 y 850, que resume el riesgo de crédito de una persona en base a la información delreporte de crédito enun determinado momento. Los puntajes más altos indican un menor riesgo.

Empresas de puntaje de crédito como FICO y VantageScore, que desarrollan estos modelos, han estado ajustando sus fórmulas para tener en cuenta el hecho de que la deuda médica no es necesariamente un indicador exacto de si alguien tiene un buen riesgo de crédito.

"Aquellos con cuentas médicas suelen ser más propensos a pagar, comparado con los que tienen cuentas no-médicas", dijo Ethan Dornhelm, vicepresidente de puntajes y análisis de FICO.

Para abordar este problema, los nuevos modelos de FICO y VantageScore diferencian entre deuda médica y no médica. Las personas con deudas médicas en agencias de cobro reciben una penalización menor que aquellas con cuentas no médicas, dijo Sarah Davies, vicepresidente senior de VantageScore Solutions.

El cambio puede hacer una diferencia en la puntuación de crédito.

Según FICO9, el modelo más reciente, alguien cuya única principal mancha de crédito es una o más cuentas médicas en agencias vería que su puntaje promedio aumentó aproximadamente 25 puntos sobre versiones anteriores, dijo Dornhelm de FICO.

Pero hay un problema: muchos bancos y otros prestamistas aún no han adoptado las versiones más recientes de los modelos de puntaje de crédito. Así que a pesar de que ahora la deuda médica no debe tener un impacto tan fuerte en la puntuación de crédito de una persona, en muchos casos puede ser que nada haya cambiado.

¿Qué debe hacer un consumidor? No puede controlar qué modelo de puntaje utiliza un prestamista, pero puede consultar regularmente su informe de crédito para asegurarse de que es exacto. Los consumidores tienen derecho a un informe de crédito gratis de cada compañía de informes de crédito anualmente.

"Si hay deuda médica que se ha pagado, debe ser eliminada en el futuro, y si tiene menos de seis meses, hay que averiguar cuándo se va a eliminar", aconseja Davies, de VantageScore.

Esta historia fue producida por Kaiser Health News, un programa editorialmente independiente de la Kaiser Family Foundation.